銀行理財收益創12周新高專家:季末“衝時點”導致 高雄當舖

  銀行理財收益創12周新高

“26日上午10點,北京銀行卓遠二期即將開售,50億元額度,預期收益率5.6%。”9月25日上午11時左右,王女士接到兩天來的第10條理財産品推薦信息。沒過多久,她又收到第11條來自寧波銀行的理財推薦,“寧波銀行9月26日起發售理財127天預期年化收益5.2%。9月27日起發售理財184天預期年化5.1%,128天預期年化5.3%。”

9月25日下午,王女士收到第12條信息,來自農業銀行保本理財産品推薦,“9月25日至9月28日銷售,産品收益率年化3.9%,20萬期,産品額度有限”。

相比月初4%左右的非保本理財産品以及3%左右的保本理財産品,收益率明顯上浮。

9月即將結束,季末流動性緊張如期而至。上海銀行間同業拆借利率也水漲船高,以SHIBOR隔夜為例,其利率從9月1日的不足2%上升至2.758%。

多位業內人士表示,理財産品收益率走高更多是由于季末“衝時點”的資金壓力導致,資金需求面會帶動利率在短時間內上行,理財收益率也不例外。而資金壓力的背後則是央行收緊流動性所導致的。同業拆借利率從去年10月份就開始上升,至今不斷上升。

銀行理財平均收益率4.44%

昨日,北京銀行某支行理財經理對記者表示,9月26日上午10點,明星理財卓遠二期擴容,初步50億元,20萬起購。該産品自8月31日成立至今年化收益率5.61%,滿一年無贖回費。如果不滿一年贖回,則收取1%的手續費。

“這款産品不保本,中低風險,在理財産品中收益率算比較高的。”對于理財産品的資金流向,上述客戶經理透露,以資金拆借為主,少部分進行權益類産品配置。

寧波銀行、農業銀行、招商銀行等多位理財經理表示,“月底銀行理財産品收益率走高是業內常見現象,雖然目前監管層不再考核衝時點,但是,依然會考核日均存款,依然面臨流動性壓力。因此,一般到月底,理財産品的收益率都會比較高”。

事實上,上述理財産品的收益率遠超目前規模最大的貨幣基金余額寶。記者在支付寶頁面上看到,余額寶七日年化收益率為3.945%。財付通産品收益超過4%。

有數據顯示,銀行理財收益近期走高。

據融360監測的數據顯示,9月15日到9月21日期間,銀行理財産品發行量共2615款,較上周減少了116款;平均預期年化收益率為4.44%,較上周上升了0.03個百分點,創12周新高,也是7月份以來單周最高收益;從銀行類型來看,城商行、股份制銀行收益並列第一。股份制銀行、國有銀行、農商行、郵儲銀行、外資銀行平均預期收益率為4.63%、4.6%、4.27%、3.93%、3.66%。

另據普益標準監測的數據顯示,9月16日-9月22日283家銀行共發行了1733款銀行理財産品,包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型産品。其中,封閉式預期收益型人民幣産品平均收益率為4.62%,較上期上升0.03個百分點。

“9月中旬開始,受稅期、MLF和同業存單到期,以及三季度末來臨銀行面臨考核等多方面因素影響,市場短期流動性趨緊,即使央行大額凈投放資金,市場利率仍然有所上升。”融360分析認為。

季末衝存款淡化,“採用日均考核”

“季末衝存款從去年開始沒有那麼明顯了,現在不看某個季度最後一天的總存款量,而是看日均存款量。”民生銀行鄭州分行一網點員工孫女士説,目前其所在銀行網點對員工在存款量上的考核按照日均指標考核。

2014年9月中旬,銀監會、財政部、人民銀行聯合發布《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》,約束商業銀行存款“衝時點”行為,規定商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標,不得設定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標,分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。銀行月末存款偏離度不得超過3%。2015年6月底,銀監會取消存貸比75%的大限,進一步為月末衝時點松綁。

據孫女士介紹,此前“季末衝存款”盛行時,其和同事會動員較熟悉的客戶不要取錢或者存款,也會找親友幫著“衝存款”。“但現在我們領導完全沒有再提到過‘季末衝存款’這事,我們每個人都有日均的指標,職位不同,指標數量也不同。”

華夏銀行唐山分行的員工張女士也感到“衝存款”現象表現不明顯。張女士表示,其所在網點每年年末時會將第二年存款任務量分配下來,“其中包括每個季度具體完成多少,所以現在不會到月底特意去衝一個數。”

銀行員工:個別銀行存1萬獎80-120元

“現在銀行間競爭激烈,如果有資金轉出、尤其是大額存單客戶的資金轉出,我們都會特別留意,趕緊打電話挽留。”張女士説,各家銀行為了存款的數據都會盡力説服客戶不要轉錢或者取錢,“除非説買房、家用,沒辦法才同意客戶轉走。”

孫女士所在的銀行網點對大額存單客戶也尤其重視。“一般超過500萬的資金劃轉都需要向經理提前‘報頭寸’,在季末考核緊張時尤其留意大額劃轉。”孫女士説,按照規定,一般情況下客戶劃轉100萬不需要“報頭寸”,客戶經理都會盡力挽留客戶。

也有銀行為了吸引客戶給予存款者“補貼”。

較銀行理財産品、互聯網理財産品,近年銀行儲蓄利率明顯較低。“利息低、沒人願意到銀行存款,唐山有家銀行就在給利息的基礎上又給客戶補貼錢,”張女士説,據其了解,有銀行給予存款1萬元額度的客戶以80元、100元、120元不等的“額外補貼”。

張女士還表示,在年末時,網點動員會説存款任務一事。“如果不開會也得落實到每個人,能拉多少存款就拉多少,沒有固定的任務數量。一般客戶經理任務量較多,普通櫃員任務量少些。”

記者走訪多家銀行後發現,銀行員工季末攬儲壓力明顯減小。某國有銀行北京分行一位支行員工透露,此前每到季末,每位員工平均都有200萬元左右的存款任務,現在都取消了。由于整體考核指標都調低,該支行在6月底的存款余額甚至超過了考核要求。

理財收益不具備持續上行可能

理財産品曾經被認為是變相攬儲工具。業內人士表示,今後3%-4%的投資回報率或是常態,高回報率甚至“暴利”時期已經結束,也代表銀行通過理財進行攬儲的形式將會逐步弱化。

融360預測,在十一假期前,利率上升的趨勢仍將持續,未來一周內銀行理財收益率有望繼續小幅升高。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對新京報記者表示,目前在季末節點上,理財産品收益率走高更多是由于季末“衝時點”的資金壓力導致。資金需求面會帶動利率在短時間內上行,理財收益率也不例外。

曾剛表示,銀行理財産品收益的未來走勢取決于整個市場的資金供求狀況。總體上看,理財産品利率不具備持續上行的可能。今年6月上旬可能就是全年收益率的最高點。考慮到去杠桿仍在進行中,央行還是會把流動性維持在“緊平衡”狀態,資金利率也沒有太多下行的空間。

“總的來説,銀行理財産品整體收益狀況比去年要好,但可能比上半年差一些,尤其是與今年6月份相比,還是有所回落。預計從目前到年底,理財收益率會維持窄幅波動,總體水平會隨去杠桿的推進而有所下行。”曾剛説。

方正固收楊為敩表示,目前銀行理財産品收益率走高疊加“十一”黃金周和月末兩大因素,很多人取錢回家或外出旅遊,導致M0增加得比較快,衝擊銀行的流動性體係;另外,疊加月末因素,理財産品收益率會走高。不過,這不是趨勢性的,是階段性的,十一假期之後就恢復平穩了。(記者 金彧 侯潤芳)

+1

【糾錯】 責任編輯: 李海韻

相關新聞
  • 央行周二再次凈投放1500億 理財收益率現回調
    繼周一開展3000億元逆回購之後,市場繼續保持大額“放水”態勢。Wind統計數據顯示,本周央行公開市場有900億元逆回購到期,其中周一到周五分別到期0、0、300億元、600億元、0;無正回購和央票到期。
    2017-09-20 07:08:41
  • “134號文”整改大限臨近 銀行理財經理熱推將下架産品
    距離保監會“134號文”正式實施僅剩下不到半個月時間,銀行代銷保險産品情況如何?記者近日走訪北京地區部分銀行發現,即將下架,理財經理建議,“抓緊購買”。
    2017-09-19 08:36:42
  • 短期理財基金發行回暖 七日年化收益率略高于貨基
    受繳準繳稅雙重因素影響,近期市場流動性逐步趨緊,上周五,上海銀行間同業拆放利率(Shibor)整體上行,隔夜和7天利率分別報2.6958%和2.8320%

    _
    高雄當舖-慶聯當舖-合法經營 -為你而生
    慶聯當舖為高雄合法當舖,提供高雄借款汽車借款/機車借款/融資/貸款服務, 沒有銀行繁瑣的手續,秉持快速、簡單便利!! 「慶聯高雄當舖是您資金調度問題最佳的合作對象, 專辦週轉/融資/貸款,為一生值得信賴的理財夥伴。 高雄借款合法當舖借款‧政府立案 合法利息、手續簡便、輕鬆週轉、立刻放款、絕對保密。

發表迴響